Cartão de crédito sem armadilhas: rotativo, parcelado e como evitar

O cartão de crédito é uma ferramenta útil: dá praticidade, segurança e, em alguns casos, benefícios como cashback e milhas. Ele vira vilão quando a fatura não é paga por inteiro, porque os juros do cartão estão entre os mais altos do mercado brasileiro.

Como o cartão funciona

Você compra hoje e paga na data de vencimento da fatura. Entre a compra e o pagamento, existe um período sem juros. A fatura "fecha" em uma data (o fechamento) e vence alguns dias depois. Compras feitas depois do fechamento só entram na fatura seguinte, ou seja, o melhor dia de compra costuma ser o dia seguinte ao fechamento, porque você ganha o prazo mais longo para pagar.

O que acontece se você pagar menos do que o total

Se pagar só o valor mínimo ou qualquer valor abaixo do total, o restante entra no rotativo, com juros altos. Depois de um mês no rotativo, o banco oferece o parcelamento da fatura, também com juros. Dependendo da taxa, a dívida pode crescer muito rápido. A lei limita os juros e encargos do rotativo e do parcelamento a 100% do valor original da dívida, mas, mesmo com esse teto, a dívida pode dobrar.

Parcelado sem juros: vale a pena?

O parcelamento "sem juros" não custa mais no cartão, mas tem dois riscos. O primeiro é o comprometimento da renda: várias parcelas pequenas viram uma fatura grande nos meses seguintes. O segundo é perder o desconto à vista, que às vezes existe e é maior do que o rendimento que você teria. Pergunte sempre: "qual o preço à vista?"

Regras para usar o cartão a seu favor

• Pague sempre a fatura inteira. Se não consegue, o cartão ainda não é para você, e usar débito ou Pix é mais seguro.
• Limite não é renda. O limite é o que o banco aceita emprestar, não o que você pode gastar. Defina o seu próprio limite, com base no orçamento.
• Acompanhe a fatura durante o mês, não só no vencimento. O aplicativo do banco mostra os gastos em tempo real.
• Configure o débito automático do valor total, para nunca esquecer.
• Negocie a anuidade. Muitos bancos isentam ou dão desconto se você pedir, principalmente se o gasto mensal é alto.
• Desconfie de benefícios caros. Milhas e cashback só compensam para quem paga a fatura toda e não gasta mais por causa do benefício.

Já caiu no rotativo? O que fazer

1. Pare de usar o cartão enquanto a dívida existir.
2. Pague o máximo que puder da fatura. Qualquer valor acima do mínimo ajuda a reduzir os juros.
3. Compare o parcelamento do banco com um empréstimo de juros menores, olhando o custo efetivo total (CET).
4. Siga o plano do artigo como sair das dívidas.